Как купить квартиру в Сочи в ипотеку?

Как купить квартиру в Сочи в ипотеку?

Я на собственном опыте узнала, как купить квартиру в Сочи в ипотеку, даже находясь при этом в другом городе, и сейчас спешу поделиться своими знаниями с вами. Расскажу, как выбрать квартиру, в какой банк выгоднее обращаться, как заполнять заявку на кредит, чтобы его одобрили, и, конечно, о своих ошибках, которых можно было избежать.

Как я уже писала, наш план переезда в Сочи из Екатеринбурга включает в себя, в том числе, получение дохода от сдачи в аренду квартиры-студии. Мы покупали её в ипотеку у москвича, ещё и с использованием материнского капитала.

Казалось бы, задача сложнее не придумаешь. Однако, как выяснилось, всё выполнимо, если есть желание и четкий план.

Как подобрать квартиру под ипотеку

Рынок сочинской недвижимости сильно отличается от того, который вы привыкли видеть в своём городе. Перед тем, как выбирать для себя объект, рекомендую почитать статью про разные виды южной недвижимости, уверена, вы узнаете много нового.

Самые распространённые виды недвижимости в Сочи, подходящие для ипотеки – жилое помещение, квартира и апартаменты.

При этом, проще всего получить кредит под недвижимость со статусом квартира.

С жилым помещением всё не так однозначно. Например, ВТБ24 вовсе не выдаёт ипотеку под такие объекты. А Сбербанк, как ни странно, не так привередлив, и под жилые помещения кредитует.

Если вы решите приобретать апартаменты, будьте готовы к более высоким ставкам по кредиту.

Ещё один момент касается приобретения жилья в ипотеку от застройщика. Далеко не всегда это возможно, особенно на стадии строительства. Объясняется это следующим.

В Сочи катастрофически мало объектов, строящихся по ФЗ-214 или даже ФЗ-215. Подавляющее большинство помещений расположены в многоквартирниках на землях ИЖС и садовых товариществ, которые вводятся в эксплуатацию через суд, такова специфика региона.

Соответственно, далеко не каждый такой дом сможет соответствовать требованиям банка по документам. Хотя продажа самостроев без документов тоже ведётся активно. Тем важнее, в поисках эконом-варианта не нарваться на авантюру и не потерять деньги.

Таким образом, выделим некоторые требования к объекту, под который банк, наиболее вероятно, даст ипотеку, а также здесь сможет пройти военная ипотека:

  • жильё со статусом «квартира»;
  • квартира в готовом доме, так называемое вторичное жильё;
  • строящееся жильё по ФЗ-214, а также на иных установленных законом основаниях.

В какой банк обращаться

Рассмотрим наиболее частый случай, когда вы хотите приобрести жильё в Сочи в ипотеку, хотя сами сейчас проживаете в другом городе.

В этом случае у вас есть 2 варианта:

  1. Обращаться в банк за ипотекой в своём городе.
  2. Обращаться в банк за ипотекой в Сочи.

В обоих случаях есть свои плюсы и минусы, расскажу о них подробнее.

Банк в родном городе и удалённая сделка

На первый взгляд, первый путь более привлекателен и менее проблематичен. Вы дистанционно подбираете объект недвижимости в Сочи по своим пожеланиям, после чего приходите в офис банка в своём городе, заполняете заявку и получаете кредит.

Все крупные банковские структуры (ВТБ24, Сбербанк и др.) имеют разветвлённую сеть филиалов, в том числе на юге, в том числе в Сочи. Приобретение в ипотеку квартиры, находящейся в другом городе, происходит через процедуру удалённой сделки.

В этом случае с вами работают 2 отделения банка: местное и находящееся в городе, в котором расположен объект недвижимости.

Первое проверяет все документы, принимает решение о выдаче кредита, перечисляет денежные средства, и является вашим кредитором, по реквизитам которого вы будете вносить платежи по ипотеке.

Второе отделение будет проверять объект недвижимости, расположенный на их территории, а также взаимодействовать с вами непосредственно при совершении сделки.

Плюсы такого подхода очевидны: вам никуда не надо ехать (только на саму сделку), все вопросы по ипотеке вы сможете в любое время задать в банке в родном городе, и именно ему будете выплачивать кредит.

Однако, минусов тоже хватает:

Процедура более растянута по времени, и это очевидно – ведь зачастую и в одном банке разные отделы не могут наладить работу между собой, удлиняя рабочий процесс бюрократией и недопониманием. А что говорить об отделениях, находящихся в разных городах!

Мы свою первую ипотеку получили именно так. Помню, на стадии оформления документов всех сотрудников приходилось постоянно подгонять, звонить то в местное отделение, то в сочинское.

И постоянно эти отделения, словно 2 разных банка, сваливали вину друг на друга: эти не прислали документы, те прислали не те документы, в Екатеринбурге не берут трубку, в Сочи не хотят работать и т.д. по кругу бесконечно.

Сейчас смешно всё это вспоминать, но тогда, когда мы сильно торопились (из-за уже купленных билетов на самолёт), нам было совсем не до веселья.

Банк в Сочи

Если у вас есть возможность периодически приезжать в Сочи, то, безусловно, выгодней брать ипотеку именно в этом городе, объясню почему.

  • Намного проще, когда вся процедура ипотеки проходит в одном отделении, а не в разных (как при удалённой сделке). Более понятны и прозрачны все рабочие процессы, всегда очевидно, с кого и что спрашивать, а не искать концы в разных городах.
  • Намного проще, когда по объекту, находящемуся в Сочи, решения о выдаче кредита и проверке объекта недвижимости принимаются именно местными специалистами, для которых пёстрый полузаконный рынок южной недвижимости – обыденность. В качестве примера поясню. Когда мы принесли в екатеринбургский ВТБ24 решение суда о вводе в эксплуатацию дома (в котором хотели приобретать квартиру), менеджер едва не хлопнулась в обморок. И это понятно – в Екатеринбурге так дома не строят и не вводят в эксплуатацию по суду. А в Сочи – да, сплошь и рядом, и именно местные это знают!
  • Ещё проблема была со страховкой (которую делают при ипотеке). Никто в Екатеринбурге не хотел страховать нашу сочинскую квартиру, опять же из-за наличия судебного решения по дому. А в Сочи с этим проблем бы не возникло, опять же, потому что там все знают, что это обычное дело, специфика региона.

Таким образом, ответ на вопрос, в каком банке брать ипотеку, если квартира в Сочи, будет следующий.

Если есть возможность взять ипотеку в сочинском банке, то так и поступайте, сэкономите время, нервы и здоровье.

Если нет – что поделаешь, обращайтесь в свой местный банк, но будьте готовы к тому, что придётся объяснять и доказывать многие моменты, а также поторапливать и контролировать работу сразу двух отделений (местного и сочинского).

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в Сочи

Чтобы использовать материнский капитал для покупки квартиры в Сочи, вам не обязательно даже ждать, пока малышу исполнится 3 года. Свою первую квартиру-студию в Сочи мы покупали именно в ипотеку и с использованием средств материнского капитала. Еве тогда было около годика, Лёве 3.

Расскажу, как мы действовали, пошагово.

  1. В первую очередь, вам необходимо получить сертификат на материнский капитал. Для этого нужно прийти в районное отделение пенсионного фонда или МФЦ с минимальным пакетом документов (паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении двоих детей, свидетельство о браке при его наличии) и написать заявление по форме. После этого спустя примерно один месяц вам выдадут сертификат.
  2. Затем вы подбираете понравившуюся квартиру в Сочи, рассчитываете, сколько денег у вас есть, сколько нужно взять в ипотеку, на сколько лет, и заполняете в нескольких банках анкету заемщика.
  3. После того, как вам где-то одобрили кредит, вы спокойно занимаетесь сбором справок для ипотеки и подготовкой пакета документов. Благополучно получаете ипотеку.
  4. Пишете заявление о распоряжении средствами материнского капитала, подаёте его через районное отделение пенсионного фонда или МФЦ, прилагаете к нему необходимые документы. Спустя примерно 1,5 месяца Пенсионный фонд перечислит денежные средства на ваш счёт в банке в погашение задолженности по ипотеке.

Как видите, ничего сложного.

Можно ли получить ипотеку, если зарплата не официальная

Если вы имеете стабильную белую зарплату, ещё и получаете её на карту банка, в котором просите ипотеку, вы их желанный клиент! При соблюдении прочих условий очень высока вероятность, что кредит вам благополучно одобрят. Даже при условии небольшого первоначального взноса.

Также в этом случае возможно оформить ипотеку без первоначального взноса, заменив его материнском капиталом.

Другое дело, если ваш доход не стабилен, или зарплата «серая», а то и вовсе «в конверте». Как быть в этом случае, забыть об ипотеке? Оказывается, нет.

В Сбербанке, ВТБ24 и других банках есть отдельные программы для таких случаев, так называемые ипотеки по двум документам (например, паспорт и права, паспорт и СНИЛС).

В этих случаях одобрение заявки происходит на основании заполненной вами анкеты, а также всего лишь двух документов. Больше никаких справок (в том числе 2 НДФЛ) не требуется. Правда, есть нюансы:

  • В этом случае будьте готовы к большому первоначальному взносу (как правило, банк потребует, чтобы не менее 40% от стоимости квартиры вы оплатили сразу самостоятельно.
  • Ставка по ипотеке в этом случае может быть выше, в среднем, на 1-1,5%.

Сразу скажу, что мы брали ипотеку именно по такому варианту, решив избавить себя об сбора лишних бумажек.

Как заполнять анкету заемщика, чтобы ипотеку одобрили

Ипотеку нам одобрили не с первого раза, и не в первом банке, в который мы обратились. Поэтому у нас была возможность проанализировать свои ошибки, которые мы допустили при заполнении анкеты, изучить отзывы в сети, и выявить некоторые правила, соблюдение которых увеличит ваши шансы услышать заветное «ДА» от банка.

  • Заполняйте заявку так, чтобы ваш платёж по ипотеке составлял около 20%-30% от ежемесячных доходов семьи. По мнению банка, это не ударит серьёзно по вашим финансам, но и не позволит легко и просто погасить кредит досрочно (что банку невыгодно).
  • Просите ипотеку на длительный срок (15-20 лет). Чем дольше срок, тем больше банк заработает на процентах. А вам всё равно никто не помешает потом (если захотите), погасить кредит досрочно.
  • Указывайте все возможные источники дохода (зарплата, подработка, репетиторство, сдача квартиры в аренду и т.д.).
  • Указывайте движимое и недвижимое имущество (квартира, дача, машина и т.д.).

Наш опыт

Свою первую недорогую квартиру-студию в Сочи мы хотели купить непременно в новостройке. Тщательно изучив все предложения о продаже квартир в интернете (если интересно, читайте как купить квартиру в Сочи самостоятельно без посредников), нашли подходящий вариант.

Это была новостройка ЖК «Янтарный» в микрорайоне Донская. 18 квадратных метров за 1 700 000 руб. в черновой отделке. Да, цены на недвижимость на побережье высокие!

Почти все предложения в черновой отделке, найти квартиру с ремонтом крайне сложно.

О том, как мы делали ремонт в этой квартире всего за месяц, читайте тут.

700 000 рублей у нас было накоплений, 1 000 000 руб. планировали взять в ипотеку.

Ипотеку нам одобрили в ВТБ 24: 1 000 000 руб. под 10,5 % годовых на 15 лет с первоначальным взносом 700 000 руб.

При таком раскладе ежемесячный платёж по ипотеке получался около 11 000 руб. в месяц.

Итак, это была удалённая сделка: ипотека оформлялась в Екатеринбурге. Объект недвижимости был в Сочи. Продавец был из Москвы. Не самый простой расклад, да?

Однако, к счастью, Продавец очень хотел продать. Мы очень хотели купить. Получилось достигнуть полного взаимопонимания в этом вопросе, и, несмотря на не самые простые условия задачи, решить её вполне успешно.

С Продавцом встретились только один раз: в день сделки в Сочи. Всё остальное делали дистанционно, поддерживая связь по телефону и электронной почте.

Спустя 2 месяца после оформления ипотеки Пенсионный фонд благополучно перечислил средства материнского капитала в погашение ипотеки, тем самым уменьшив наш ежемесячный платёж.

В общем и целом, мы остались довольны процедурой оформления ипотеки. Ничего сверхсложного в этом нет, даже при условии проживания в другом городе. Учитывая, что в Сочи большой выбор предложений с маленькой площадью квартир, это делает их приобретение более доступным для широких масс населения, тем более в ипотеку, грех этим не воспользоваться, если есть такое желание!

@lena_suncity

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Подпишись на обновления блога


    Комментариев к статье: 17

  • Спасибо, за то что так подробно делитесь опытом!!!

    Ответить
    • Пожалуйста, Ольга, рада, что информация показалась вам полезной)

      Ответить
  • У нас знакомые говорили что цены на квартиры в Сочи неподъемные, в ипотеку отличный вариант приобрести жилье! Лена, спасибо за советы.

    Ответить
    • Да, в Сочи очень дорого стоит квадратный метр, а снимать квартиру дорого и нервно (в сезон почти всех долгосрочников выселяют и сдают посуточно). Поэтому ипотека это действительно выход.

      Ответить
  • очень ценная информация! как раз изучаю данный вопрос, спасибо за подводные камни)!

    Ответить
  • Всегда мечтала купить квартиру у моря, Сочи прекрасный вариант,теперь знаю как действовать, если решимся на покупку квартиры под ипотеку.

    Ответить
  • Очень полезная информация для тех, кто решил купить квартиру в Сочи в ипотеку. Ведь о квартире у моря мечтают многие!

    Ответить
  • Даже не задумывалась, что можно брать ипотеку удаленнно. Удобно для покупателя, чтобы не тратить время и деньги на перелеты. Жаль, что даже в крупных банках плохо с коммуникацией. Может через несколько лет все будет работать еще лучше.

    Ответить
  • Спасибо, Елена. Очень информативная статья и поможет тем, кто хочет приобрести жилье в другом городе в ипотеку.

    Ответить
  • Отличная статья, Лена! Я с большим интересом прочитала, хотя идеи покупать квартиру в Сочи нет. Но вот приятельница собирается купить в Севастополе. Посоветую ей Вашу статью для расширения кругозора.

    Ответить
    • Галина, спасибо большое, рада, что статья вам понравилась))

      Ответить
  • Елена, нужно учебник выпускать: «Как купить квартиру в Сочи». Очень понятно и подробно всё написано.

    Ответить
    • Ирина, спасибо, очень приятно))

      Ответить
  • Что будет, если банк, с которым у заемщика заключен договор ипотеки, обанкротится? Нужно ли будет погашать всю сумму кредита единовременно?

    Ответить
    • В таких случаях обязательства банка-банкрота, как правило, переходят, организации, назначенной Центробанком. Вся информация в таком случае будет указана на официальном сайте банка-банкрота и Центробанка, как и то, по каким новым реквизитам следует производить погашения по ипотеке по заранее установленному в вашем кредитном договоре, графику. Погашать всё разом никто не потребует.

      Ответить
  • У нас, к сожалению, не получилось воспользоваться материнским капиталом для покупки квартиры (переезд затевался в том числе, чтобы расширить жилье за счет мат.капитала). Ни один банк не одобрил небольшой кредит под этот самый капитал. А бОльшая сумма нам была не нужна.

    Ответить
    • Ольга, конечно, банк не одобрил — им это не выгодно — чтобы вы погасили кредит быстро (как в случае с маткапиталом). На будущее могу посоветовать просить ипотеку на сумму маткапитала (условно, на 500 000 руб.) или больше (если нужно) сроком на 15 лет. При этом при подаче заявки вообще не упоминать про маткапитал. А вот уже после получения от банка денег спокойно погасить кредит полностью или частично за счёт средств материнского капитала, для этого вам уже не потребуется спрашивать разрешение у банка.

      Ответить

  • ;-)
  • :smile:
  • :sad:
  • :roll:
  • :razz:
  • :oops:
  • :o
  • :mrgreen:
  • :lol:
  • :idea:
  • :grin:
  • :cry:
  • :cool:
  • :???: